2019年，“下沉”已成为1个炙手可热的关键词。
电商下沉，VC下沉，县域经济、农村市场……1时之间，人人谈论这些话题，试图从中分1杯羹。
在监管趋严、获客本钱飙涨的情况下，金融行业，也跟随大势而动，走上了获得流量的下沉之路。
很多金融机构的员工脱下西装，走进34线城市，去捞取用户。
也有人霸占了网吧的开机广告，乃至去其厕所贴广告；还有人去农村刷墙，在农村超市装个小电视，轮播广告。
下沉市场的流量战场，已硝烟弥漫……
到农村去
12线城市的流量，正在被洗劫殆尽。
“1个12线城市的用户，最少有10个金融平台在争抢。”1家金融科技平台的CMO罗翔称。
1个12线城市的白领，首先是银行客户，其次还多是花呗、借呗或微粒贷的用户，就算急需用钱，他基本也能够拿到5家网贷平台的低息贷款。
行业的共鸣是，12线城市用户的金融需求已饱和，这里已成为巨头垄断的流量池。
但与之相反，34线城市的金融需求远没有被满足。
“12线城市金融机构非常多，银行网点比厕所还多。”新网银行首席运营官刘波在1本财经举行的银行峰会上流露，他们的客群避开了12线城市，主要集中在34线城市。
“到34线城市去！到农村去！”正是在这样的背景下，大量的金融科技公司喊着口号，开始了流量下沉之路。
实际上，1些现金贷平台1直盯着34线城市的网吧。
这里常常是社会闲散人士的集散地，他们也是利率偏高的现金贷产品的理想客群。
1家金融科技平台的业务人员小安发现，现金贷平台会给网吧老板1些钱，承包电脑桌面的某个区域，在那里挂上自己的广告，上面还有2维码。
要借钱？请刷2维码。
要做兼职代理？请刷2维码。
在网吧用户使用电脑的全部进程中，这些广告1直存在，并对他延续产生诱惑。
小安视察发现，1个中型网咖最少有200台电脑，每台电脑每天可以触达10个人，这意味着每天最少可以触达2000人次，1个月就是60000人次。
他还发现，这些网吧的厕所，也被贴满了现金贷的小广告。
这类地推方式本钱其实不高。
工作365网显示，1位兼职张贴广告员，半天的工资只要80元。
而这样的1个人，1个月就能够贴满1个县的小网吧，总本钱只要2000多元。
“这样获客，本钱目前大概是30元到50元。”1家现金贷平台的运营负责人称，线下获客的优势愈来愈明显。
而现在，持牌的消费金融和正规金融平台，也开始走下沉之路。
去年年中，1家大额现金贷公司，就开始在345线城市，重建线下渠道。
他们在全国两百多个345线城市大力发展兼职代理。“效果挺好的，目前我们线上和线下的获客本钱持平。”该公司开创人夜白说。
哪怕是高大上的银行，也开始在下沉市场因地制宜，采取1些接地气的获客方式。
1位福州的信贷员在去县城跑业务时发现，招商银行租了1辆小卡车在县城里兜兜转转，车身贴着招行“闪电贷”的广告和2维码。
而卡车的外放喇叭1直在播闪电贷的广告，声音传遍了半个街区。
“这样非常直接快捷。县城主干道走1走，很多个体户小企业主就覆盖到了。”他说。
在广袤的农村，刷墙，也是1个重要的流量转化手段。京东、阿里的电商广告，早就覆盖了农村的很多地区。
2017年，华夏时报报导称，很多互金机构也在农村墙壁上刷广告，比如“利息低、放款快、上门服务”。
“我们接过好贷、翼龙贷的刷墙广告。”1家刷墙公司的工作人员对1本财经表示，文案是由金融机构自己提供，广告按墙体面积收费，每平米收费8⑴5元，1个广告1般是40平米。
“村庄里、省道、国道，我们都可以刷。广告有专人保护，时间保持6个月。”他表示。
好贷在农村的墙体广告，上面还有2维码
但有从业者视察发现，刷墙生意正在逐步衰落——出于“建设美丽乡村”的斟酌，很多地方政府，特别是经济发达地区的地方政府，愈来愈不愿意让“不太美观”的刷墙广告出现在自己辖区。
与此同时，1种新的流量渠道悄然出现：在超市里装1个液晶屏，然后转动播放视频广告。
“我们现在覆盖了3.7万个超市，它们主要是在乡镇和1些范围较大的村落。”农广传媒开创人兼CEO汪洋表示。
在乡村这片土地上，村镇的小卖部夫妻店绝对是1个“信息关键”：农民主要聚集在这里，获得信息，聊各种8卦。
而在这些小卖部安装的屏幕上，就会轮番转动着简单直接的广告。
“农村广告，必须接地气，不能玩文艺。”汪洋称。
河北无极县1家超市的广告屏
目前，京东金融、花生好车，和1些城商行和村镇银行，都开始采取这类宣扬方式。
线下的获客本钱，已开始低于线上。
汪洋表示，以汽车金融为例，“获客本钱基本是线上的3分之1”。
为了获得下沉的流量，金融玩家脱掉了西装领带，开始进入34线城市和农村的生活场景中。
其中的1些方式简单粗鲁，但实际效果也不差。
线上流量池
对下沉用户，从线下打捞是1个方式，而在线上，也沉淀出1个巨大的流量池。
他们在哪里？
答案是，短视频。
2017年，快手曾统计过自己的用户画像，发现大部份用户来自2线以下城市，最高学历低于高中。其中，以34线城市年轻人、农村用户占多数。
而这样的流量池，恰好和现金贷用户、消费分期用户有极高重合度。
因而，从2017年开始，抖音等短视频平台，就成了金融平台的必争之地。
抖音也很早就发现了“金融”这个金矿。但由于2018年接金融广告过量，被媒体暴光太多，最近，抖音有所收敛。
快手的商业化从2018年起步，前不久也开始接金融广告。
目前，这些平台都构成了1条很是成熟的金融广告产业链。
广告代理何溪表示，头条建立了自己的即合平台，上面会有1些挑选后的代理商。
广告主可以在平台上提需求，代理商直接接单，有点像“滴滴打车”的模式。
“甚么样的流量，在短视频端最抓人眼球？多是奇闻轶事。”何溪称。
如果推严肃新闻，获客本钱在20元到100元都有可能；但如果是“这头牛撞死了谁，牛跟狗怎样打架”这类内容，本钱只要6⑴0元。
这些金融广告都是怎样拍出来的？
何溪说，他们有签约的演员，后者拍摄1个广告的劳务费，大概是100元左右。
加上制作本钱，1条广告的最高本钱也就1000元左右。
而对拍摄的内容，也有1些技能性要求。
“拍广告时，我们会营建出场景感、代入感。比如说，正在相亲的1男1女去吃饭，结账时，男的发现自己没钱了，此时出现提示：‘下载某某软件，1分钟到账。’再比如，1个女的去买包，发现自己没钱了，此时也出现提示。”何溪称，越生活化、越真实，效果就越好。
目前，很多人都很看好快手的带货能力。
“在抖音上，内容创作者和用户是有距离的。而快手的内容更‘简单粗鲁’，就像你生活中的朋友在分享平常。当你感觉和快手主播成为朋友后，就会愿意接受他推销的任何产品。”1位抖音MCN公司的从业者表示，金融产品，也是如此。
未来
金融机构和互金企业纷纭下沉，也不免让人产生疑问：大家都去挤下沉市场，而且卖的是金融这类特殊的产品，会不会出现新的问题？
“我真的不希望P2P当年的情况，换个地方再重演1遍。”汪洋表示。
从农村走出来的他，反对“下沉市场”的说法，认为这个说法背后流露着1种城里人高高在上的俯视感和不屑。
他觉得，应当将这个市场称为“大众市场”，这里的人口，有10亿之多。
他发现，外界至今依然对农村有很多根深蒂固的误解。实际上，在这个市场，人们的消费也很理性。
“何况被收割过1两回以后，农村人也愈来愈精明了。”他表示，第1次收割，是由于2012、2013年特别昌盛的民间高利贷；第2次收割，是由于打着区块链幌子的欺骗。
很多金融从业者也发现，如果说此前农民吃的是信息不对称的亏，那末现在，随着智能手机的普及，城乡之间巨大的信息鸿沟，即使没被完全填平，也被填了大半。
“现在很多农民都知道‘套路贷’，在田间地头都会聊。”1位城商行员工称。
何溪也发现，在34线城市和农村，人们的品牌意识正在苏醒，消费升级的意愿愈来愈强。
比如说，哪怕借款是1些34线城市用户的刚需，他们也会有特别强烈的品牌意识，“只借360、百度有钱花这类大的平台，小平台人家都不借”。
目前，这片市场的信贷还未泛滥，尚属健康。
这也意味着，流量相对优良。
音符
进入1个陌生且广阔的市场时，1定要心怀畏敬。
初期从事农村金融的1波玩家，绝大部份已铩羽而归。目前纷纭“下沉”的玩家，多是第2波冲锋者。
金融如舟，可以渡人，倾覆时，也会让人溺水。
实际上，不管哪个市场，人们欢迎的，都是耕耘者，而非收割者。
*文中部份受访者为化名。
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作者：1本财经
来源：1本财经（ID:yibencaijing）
